4二家火急增资,保障业老板大换防启幕

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  因临近或已过退休年龄等原因,保险业高管正迎来大换防。

  1993年12月至2000年1月,历任中国农业发展银行筹备组办公室负责人、办公室副主任、办公室主任、江西分行副行长、江西分行行长;

  满期给付“压力山大”

  王滨的去向仍然是谜。坊间传闻最广的一个版本是,这位主导中国太平成功转型的总舵手,将接替已达退休年龄的杨明生,成为同属中管金融机构的中国人寿集团的新掌门。但中国人寿内部人士对记者直言:“截至目前,公司上下尚未宣布会否换帅一事。”

  而国寿集团则大为不同,寿险公司1996年方从人保独立,一直根植于中国内地市场,分支机构遍布全国各地,近年来,其在中心城市的地位受到更大冲击,但在广大乡村,依然拥有广泛影响力。从渠道发展路径而言,也是先团险,再个险,之后才是银保。

  根据监管层传递出的信息,2014年保监会将加强和改进保险监管,在第二代偿付能力监管体系建设、保险资金运用监管、产品监管、公司治理监管、保险集团监管等方面要有明显突破。

  不容忽视的,还有如何处理好加快发展与防范风险的关系。所有参与主体都应清醒地认识到,目前行业正面临复杂的风险形势,多重因素共振、多种风险交织加大了保险业风险防控的难度。目前保险业正处于深度转型期,过去隐蔽在行业高速发展下的问题正逐步显露。这些问题所暴露出的保险公司在制度机制上的漏洞和薄弱环节如果得不到及时整改,可能会在严峻外部形势的放大效应下更猛烈地爆发出来。防范化解风险的任务,越来越迫切。

  中国太平内部广泛流传的一个段子是,某位高管问王滨“我们到底是要规模,还是要价值?”,王滨的回答是:“如果我只要一样,要你干嘛!”

  国寿总裁万峰此前也坦承满期给付的支付压力“真的是太难了,比做业务都难”,连大型险企尚且备感吃力,中小保险公司更不必说了。

  再如,“三年再造”战略收官后的中国太平脱胎换骨,主要经营指标超额完成的同时,今年更是首上《财富》世界500强榜单,但旗下子公司之间发展不同步的问题,依然没有显著改善。除强劲复苏中的太平人寿之外,中国太平亟待其他业务板块取得过硬业绩、盈利表现,或更多领域的突破。

  其后进入交通银行工作,历任北京分行副行长,天津分行行长,北京分行行长,总行副行长、北京管理部总裁,后又兼任执行董事;

  1月6日晚间,保监会同时发布了6家公司变更注册资本获行政许可的公告,累计增加注册资本达29.94亿元。其中,人保健康注册资本变更为50.34亿元,新注资3.54亿元;国华人寿资本变更为23.2亿元人民币,新注资3.2亿元;前海人寿注册资本变更为25亿元人民币,新注资5亿元;天安人寿资本变更为30亿元,新注资5亿元;大都会人寿注册资本金变更为27.2亿元,新注资3.2亿元;和谐健康险公司变更为31亿元,新注资10亿元。1月7日,保监会又批复友邦保险四家分公司集体注资约10亿元资本。

  “谁来接替他们”的猜测此起彼伏。不论是内部提拔还是外部空降,一个不争的现实摆在眼前:前任们的低调行事、高调业绩,为继任者带来了不小的压力。

  王滨,出生于1958年,1983年开始,先后任职于黑龙江省人民政府商业厅,体改委员会,黑龙江省政府;

  保监会半月批复15家保险公司增资132.73亿元

责任编辑:杨群

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  值得一提的是,作为银行系险企,诸如工银安盛,交银康联、建信人寿、农银人寿等依靠银行大股东的优势,这些原本市场份额不大的公司一出手增资就是数十亿元,使得保费增长迅速,而这些公司也率先在市场上推出利率市场化的产品。

  当然,既要正视背后的挑战,也要注意到这些老牌险企改革的阶段性成效。值得肯定的是,虽然市场份额一度下滑,但深谙价值化改革重要性的保险“老兵”们,依旧从容笃定地执行着改革的路线图。

  三年再造新国寿?

  上海一中型寿险公司副总林建(化名)向记者证实,元旦前后,保监会召开了一次内部会议,保监会主席项俊波强调,2014年是保险业风险防范工作面临重大挑战的一年,要防范化解满期给付和退保、部分公司偿付能力不足、流动性、资金运用等风险。

  首先,保险业已告别突围“求生存”的草莽时代,面对市场格局及监管工作的新形势,行业正迎来“求发展”的转型窗口期。在充斥着机遇与挑战的未来数年,能否由市场化逐步向价值化转型,将在一定程度上关乎一家公司乃至整个行业发展活力的延续。

  对于王滨个人而言,能够掌舵国内最大的保险集团之一,无疑是对其过去6年工作的最大肯定,然“欲戴王冠,必承其重”,未来3年,其面对的困难也将超乎以往。国寿的庞大、国寿的复杂,国寿的沉重,考验着其政治智慧,战略能力以及管理水平。按照王滨在中国太平的行事风格,中国人寿究竟是要规模,还是要价值或许很快就将见分晓。

  有业内人士担心,保险业或许能顺利度过今年的满期给付压力,但是到了2015年,还有2300亿满期金,又依靠什么渠道去填补,现在很多公司又开始新一轮的高收益产品销售,一旦这些产品到期,而资本市场又难以走出熊市,这期间2-3个百分点的收益差,或只能依靠保险公司的自有资金去填补。

  管理层“超龄服役”或将至花甲之年,是目前一批保险公司尤其是老牌中资保险公司所面临的共性问题。据记者梳理,中国人寿集团旗下多家子公司、中华联合保险集团、中国保险信息技术管理公司等多家公司,均面临高管将相继退休的人事挑战。

  在重视规模的同时,王滨也非常注重业务品质。2014年“三年再造“计划收官,其随即抛出“精品战略”,立志“打造最具特色和潜力的精品保险公司”,其核心就是要正确处理规模与价值的关系,既保持适当规模,更强调价值成长。

  “2001年、2002年前后,分红险、投连险和万能险等创新产品热销,开启了分红险的第一次销售高峰;随后受银保业务驱动,具有投资理财功能的保险产品在2007年—2008年受到热捧,由此形成了分红险第二波销售高潮。这两个销售高峰期热销的5年期、10年期分红险满期分别集中在2006年—2007年、2011年—2013年,特别是2008年销售的大量5年期分红险,今年将直面给付压力。当年谁家短期产品卖得越凶,谁面临的满期给付压力就越大。”上海财经大学保险系教授许谨良告诉本报记者。

  其次,行业内部问题尚待解决的同时,“抢食者”与日俱增的外部竞争压力扑面而来。BATJ的跨界来势汹汹,先拿保险牌照、再搭开放式平台的战略布局,似有将保险业“一网打尽”的霸气与野心。

  不过,值得注意的是,这些人事安排都发生在王滨执掌国寿之前,至于之后还会出现哪些变动,尚未可知。

  去年末,中国人寿发布公告称,中国人寿和中国人寿集团计划向国寿财险增资70亿元,其中中国人寿出资28亿元,中国人寿集团公司出资42亿元。而国寿财险此前的注册资本为80亿元,增资幅度近90%;中国太平在香港也发布公告称,由附属公司全部股东向太平人寿增资38亿元,增资完成之后,太平人寿的注册资本变为100.3亿元,增资幅度高达62%;同时,中国太平还向太平财险和太平养老增资,其中中国太平向太平财险增资10亿元,此次增资完成之后,太平财险的注册资本变为40.7亿元。中国太平向太平养老增资3亿元,此次增资完成之后,太平养老的注册资本变为20亿元。

  共性问题之外,相关保险公司还面临着各自不同的个性问题。比如,中国人寿集团旗下寿险公司的“老大哥”之位依然难撼,但在中国平安等竞争对手的奋力直追下,市场份额逐年下滑却是不争的事实。

  如下表所示,自2016年底成立以来,一直到2012年,国寿财险一直保持同比40%以上的增速,市场份额也快速增至4%以上,但自2013年其保费收入突破300亿元开始,保费收入增速骤降,保费收入瓶颈开始显现。到2017年,其保费增速更是降低至10.85%——这是其自成立以来首度出现保费增速低于行业平均增速的情况,市场份额也因此首度出现负增长。

  1月15日,本报记者从某保监局获得的一份2014年人身保险市场调研报告显示,今年保险业满期给付压力将从大公司向中小公司扩散,诸如君龙、新华、泰康、太平、中英、农银等中小型寿险公司满期给付金增幅将超过500%。

  中国太平保险集团宣布,9月4日上午,该集团召开干部大会,中央组织部干部四局局长钟海东出席会议并宣布中央决定:原华润集团总经理罗熹接替王滨,履新集团党委书记、董事长一职。王滨另有任用。

  自2012年从保监会副主席之位调任中国人寿董事长、总裁开始,杨明生在中国人寿工作已经满6年。他1955年出生,今年已经63岁,已经达到退休年龄。按照中组部和国资委的规定,原则上,央企领导班子成员退休年龄为60岁,根据情况可以放宽到63岁。

  “2014年的满期给付压力比2013年有所缓解,但仍不可小视。一方面,过去几年分红险占比过高的影响还将有所呈现,另一方面,部分险企曾在满期给付高峰时大力发行一年期理财产品,以求冲高保费收入弥补现金流的紧张,这导致今年保险行业会出现保费高进高出的局面。”上述保监局一位寿险处处长分析。

  在业内人士看来,高管大换防之后,这些保险机构的新班子成员首先应巩固目前的改革成效,不到位的要“回炉返工”,有不足的要“补火加温”,有缺失的要“拾遗补缺”。咬定改革转型不放松的同时,及时防范风险隐患,仍是当务之急。

  如何使寿险主业在保持市场地位的同时,实现业务价值的显著提升,平衡好规模与价值的关系,显然正是对于国寿集团以及国寿股份新一届领导人最大的考验。

  “由于近几年保险资金平均收益率低于五年期银行存款利率,寿险业面临的退保压力比较大,今年还不是满期给付压力最大的年份,2015年整个行业则将达到2300亿元左右。”林建对本报表示。

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽

  王滨已然60岁,在主政中国太平时期曾有过“三年再造一个新太平”的傲人业绩,如今面对2017年底总资产达3.6万亿元,总保费近5900亿元的庞然大物,其又能否复制往昔“三年再造”的辉煌?

  42家险企紧急增资

  摆在王滨及其国寿同僚面前的并不是一副轻松的担子。值得注意的是,相对而言,王滨也已不再年轻,其1958年出生,2018年正好满60周岁,这也就意味着,如果不出意外,其在国寿集团的任职,最长也只有3年,在主政中国太平期间,其“三年再造”、“三年精品”战略深入人心,而面对国寿集团的3年时间,其又能否破除各种阻力,再造一个新国寿?

  赶在给付洪峰到来之前,保险公司紧急增资。截至1月15日,保监会在短短半个月内已批复15家保险公司增资,增资总额达到132.73亿元,其中1月6日一天便批复了6家保险公司的增资申请。《华夏时报》记者统计,在2013年下半年已经有35家寿险公司增资,总额达550亿元。据了解,2014年保险业满期给付金额将达到1600亿元左右。

  杨明生主政国寿集团期间对此高度重视,除收购广发银行之外,其另外一项贡献就是主导构建了“新一代”系统,从顶层设计上对中国人寿进行了全面业务流程再造,国寿e店、国寿e宝两大平台更成为“新一代”建设的核心产品。杨明生曾对其予以高度评价:“中国人寿发展历史上具有里程碑意义的一件大事,是决胜未来的奠基性工程,彻底改变了寿险公司的信息技术面貌。”

  本报记者 胡金华 上海报道

  执掌中国太平6年时间,王滨给保险业界人士留下的印象颇为鲜明。

  “随着保险产品创新日益丰富与迅速,保险市场越来越呈现出多样性与复杂性,各类风险也不断积累。未来保监会将按照放开前端、管住后端的思路,加大偿付能力和资产配置的硬约束,强化信息披露和风险责任人的硬要求,落实追责制度,坚守不发生系统性区域性风险的底线。强化现场检查和非现场检查,依法查处违规问题,严肃处理相关机构和当事人。”梁智勤也告诉记者。

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  不管愿意不愿意,当市场竞争越来越激烈时,保险要做大保费盘子,就必须准备充足的备付金。

  2012年3月进入中国太平保险集团,出任董事长、党委书记直至2018年9月。

  本报记者粗略统计,从去年下半年到今年初,共有42家险企获批增资,共计增资590亿元,仅国寿、太平增资方案涉及资金就有121亿元。记者发现,绝大多数公司都是依靠自身资金“补血”,有些公司则依然靠外部资金来补充资本,去年12月9日,中国人保就公告,中国人保集团旗下子公司人保寿险获准在6个月内定向发行10年期次级债,募集规模不超过60亿元。

  不过,这还只是此轮国寿一系列人事“换防”的开始。2018年是国寿的大换届之年,主要子公司核心领导干部均将到龄退休,例如,国寿股份总裁林岱仁、国寿财险总裁刘英齐均系1958年出生,均已经年满60周岁。

  本报记者了解到,随着人身保险费率改革逐步深入,寿险保费今年有望实现两位数增长,但并不能从根本上缓解满期给付的压力,因此寿险公司不敢有丝毫懈怠。

  盈利能力如何提升?2018年《财富》杂志500强榜单显示,国内保险集团中,中国平安2017年营业收入1441.97亿美元,国寿集团营业收入1202.24亿美元,从业务规模来看,二者还处于同一个量级,但从利润总额来看,国寿集团却远远落后于中国平安,前者只有2.67亿美元,后者则高达131.81亿美元。就连营业收入远远低于国寿集团的人保集团,2017年利润总额也有23.82亿美元,远高于国寿集团。包袱重、成本高、盈利能力不足,成为国寿集团最真实的短板之一。

  “尽管2013年保险业有所回暖,但2014年退保、业务转型、满期给付等问题将给保险业带来不可忽视的压力。”1月14日,瑞银亚洲保险业研究主管梁智勤分析,他预计到2015年,整个保险业满期给付金将达到2300亿元。

  体量差距甚大,管理难度陡升。截至2017年底,国寿集团总资产已经突破3.6万亿元,而中国太平保险集团总资产尚不足6000亿元,前者是后者的6倍,这种体量上的巨大差异,体现到工作中,就会转换为管理难度的成倍数增加。在这种情况下,如何拟定发展目标,更重要的是如何保证战略落地,无疑将是王滨掌舵国寿集团后需要面对的首个问题。上百万的内外勤员工,各地机构巨大的差异,公司本身复杂的历史沿革,也都将进一步加剧这一问题。纵观国寿集团过往,也曾拟定不少计划,但就最终的效果却往往出现折扣。

  有业内人士认为,2014年寿险公司可能会面临保费与赔付“高进高出”的局面,尤其是在保险公司前两年发行的三年期银保产品和去年发售的一年期甚至更短的另类产品都将在今年连本带利返还的情况下,保监会在去年下半年就不断示警一些寿险公司的偿付能力,敦促它们增资。

  科技国寿怎么破?纵观国寿集团主要竞争对手中国平安,科技能力已经成为其最鲜明的标签之一,也已经成为其持续健康快速发展的重要保证因素。对于庞大的国寿集团来说,要想保持竞争优势,弥补科技短板迫在眉睫。

  不过所有这些副部级保险央企当中,最有看点的莫过于国寿集团,一方面,辖下拥有国内最大的寿险公司,一举一动牵涉市场走向,而2018年也注定是其人事大调整年,旗下子公司国寿股份、国寿财险一把手均面临退休;另一方面,也是因为其面临的情况更加复杂,在转型的关键档口,其与主要竞争对手之间的规模差距却在不断缩小,要规模还是要转型成为摆在掌舵人面前最棘手的问题。

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  当然,
“三年再造”还只是一个远期目标,对于王滨而言,或许更迫切的问题是如何调兵遣将,2018年国寿集团旗下主要子公司核心领导干部均到龄退休。此前坊间有传闻称,国寿股份一把手人选已经确认,而另据媒体报道,国寿财险的掌舵人也已在内部公示,并上报。如今随着王滨的到来,国寿股份和国寿财险两大重要子公司总裁人选会不会有变数?

  命运车轮转动,国寿集团的王滨时代,来了。

  国寿财险如何突破增长瓶颈?相对于寿险市场的风云变幻,财险市场格局相对稳定很多,但这也意味着,一家险企一旦发展至一定程度,则很难进一步突破,国寿财险显然已经陷入了这样的僵局。

  在中国人保、中国太平一二把手调整到位,9月7日,中国人寿集团新一任董事长也终于揭开面纱。杨明生到龄退休,刚刚卸任的原中国太平党委书记、董事长王滨接任,中国人寿集团步入王滨时代。

  资源禀赋上的巨大差异,意味着于中国太平有益的一套方法论,对于国寿集团却未必奏效,加上时移世易,保险市场已经不再是6年前的保险市场,对于王滨而言,一切都需要重新开始。

  在这一点上,王滨与杨明生“英雄所见略同”,他也高度重视技术在保险公司发展中的作用,2017年也曾提出“科技太平”的口号。入主国寿集团之后,“科技”也依然会是其所须面对的重大议题之一,如何定位,如何落地,都直接关系未来发展。

  在此之前的2017年5月,来自光大证券的袁长清已经正式出任国寿集团总裁,而如今,原中国太平董事长王滨又将接替杨明生出任国寿集团董事长,国寿集团新一轮的人事调整至此算是完成了最核心的部分。

  此前,坊间传闻,国寿股份新的一把手已经明确人选,为国寿集团某位副总裁;而国寿财险,据媒体报道,也已经确定新的接班人,为原国寿股份副总裁赵立军,此前其任职资格已经在公司内部进行公示,只是暂无下文。

  由规模、价值两手都要抓,两手都要硬的王滨出任董事长,对于当下的国寿集团来说,或许的确是最恰当的选择,因为阻碍国寿集团发展的最大的纠结之处就在于“要规模还是要价值”这个问题。不过国寿集团与中国太平毕竟有太多不同,接下来的3年时间,对于王滨而言,注定不会轻松:

责任编辑:张文

  而更早的时候,国寿集团旗下其他子公司的一把手也都已经进行调整,原国寿养老险总裁苏恒轩调任国寿集团副总裁之后,原国寿电商总裁崔勇调任国寿养老险总裁,原国寿财险副总裁章海峰则调任国寿电商总裁。

  市场地位至上,又面对主要竞争对手的穷追猛打,国寿股份转型一再延后。2018年上半年,其虽然狂砍银保渠道趸交保费500亿元,市场份额也有所回升,但很明显,其新单期交大部分都来自三年期及以下产品,这意味着,市场份额下滑的痛苦只是暂时缓解,未来,其依然面临艰巨的转型业务。

  来源:慧保天下

  资质禀赋大相径庭,管理思路如何调整?同为保险类副部级央企,国寿集团与太平保险集团却有着截然不同的命运轨迹,这也最终导致了二者在资源禀赋上的大相径庭。太平保险集团始创于1929年,建国后立足香港,主要经营海外业务,2001年方才在内地复业。就像同时期成立的大多数保险公司,太平保险集团的复业从城市开始,先利用银保渠道突围,其后个险渠道方才渐渐壮大,更是以“三高团队”闻名行业。

  至此,新一轮保险央企的人事调整工作正式进入高潮阶段,各公司新的核心领导班子一一揭晓:中国人保缪建民搭档白涛,中国太平罗熹搭档王思东,中国人寿则是王滨搭档袁长清,唯一悬念只剩中国信保,新的总裁王廷科已于7月上任,而现任董事长王毅已经62岁,且在该岗位工作已满6年。

  国寿大换防

  1990年进入金融行业,出任中国人民银行黑龙江分行办公室副主任,一年后调至总部工作,担任办公厅秘书处正处级秘书、处长;

  2014年,中国太平顺利达成“三年再造”计划,总保费收入、总资产、净利润相比三年前均实现翻番。2018年,王滨卸任前夕,中国太平更是首度上榜《财富》杂志“世界500强”,跻身世界大型企业,为他的6年太平生涯,划下圆满句号。

  王滨在多个场合反复强调“央企担当”,而这也是他在掌舵中国太平之初,就提出”三年再造一个新太平”的原因所在。知情人士透露,在王滨看来,一个央企,业务规模过小的话,根本就无法体现自身的责任担当。

  整体能否上市?国寿集团全称是中国人寿保险(集团)公司,没有“股份”二字,其目前是财政部辖下央企中唯一一家尚未实现股改的企业,集团整体上市也因此一直延宕不前。究其原因,上世纪90年代由于大量销售高预定利率产品造成巨额利差损,其后为推动国寿股份上市,遂将该部分业务剥离至国寿集团,形成了每个月监管保费收入表中都可以看到的“国寿存续”。此举解决了国寿股份的上市的难题,却成为集团整体股改上市的“绊脚石”,且一直牵绊至今。在王滨时代,国寿集团心心念念的整体上市会实现吗?

  银行业务如何整合?杨明生主政国寿集团6年时间,最大成绩莫过于成功收购广发银行,推动国寿集团朝综合金融集团迈进一大步。然而,如何充分发挥广发银行的优势作用,将其业务与国寿集团原有业务进行深度整合,进而提升国寿集团整体协作能力,无疑还有很多路要
走,收购的成功仅仅是一个开始。王滨与杨明生经历类似,同样有着长期的银行工作背景,这种跨行业的经历,或许会给国寿集团作为一个综合金融集团的发展带来不一样的视角。

  国寿股份要规模还是要价值?市场地位于国寿股份而言,一直是最鲜明的政治红线,只是相对于格局僵化的财险市场,寿险市场总是充满变数,随着资产驱动负债型险企崛起,快速攫取市场份额,国寿股份市场份额在过去数年快速下降。2012年还明确表示要确保寿险主业”三分天下有其一“,到2017年底,其市场份额却仅剩19.7%。

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