www.041.net光大银行平均费率4,农行农业银行基金销售扩大

  事实上,过去一年频现的爆款基金背后都有招商银行的身影。年初,招商银行与兴全基金合作发行兴全合宜混合基金,单日销售金额超过300亿元,创下权益类基金首募规模的第三大纪录。年中主力代销的招商战略配售基金首发规模则近250亿元。

    
年报显示,农业银行在银保市场共与95家保险公司开展代理保险业务合作,代理新单保费规模1828.68亿元,实现代理保险手续费收入75.07亿元,保费和手续费收入均排在四大行首位。根据上述数据计算,农业银行去年代销保险的平均费率达4.11%。

  从代销基金数量来看,邮储银行一年时间增长了162只,增幅超过44%,在代销数量超过300只的银行中毫无疑问居于首位。

  天天基金控股股东——东方财富半年报显示,报告期内,公司互联网金融电子商务平台基金销售额3025.55亿元,同比增长90.80%,其中“活期宝”销售额为1930.21亿元。东方财富以基金代销为主的金融电子商务服务今年上半年营业收入为5.84亿元,同比增长63.68%。

    
某股份制银行的理财经理表示:“过去销售保险强调的不是保障性,而是年化收益率,现在强调‘保险姓保’,以前热卖的产品根据监管要求下架了。”

  分代销基金产品类型来看,交通银行在股票型、债券型、创新型和货币市场型、QDII型、保本型产品中均占据明显优势,代销数量均为“分项冠军”。另外,与交通银行合作的基金公司数量超过70家。

  天天基金2017年全年基金销售金额4124亿元,相当于招商银行同期基金代销金额的约60%,上半年达到招商银行同期销售额的61.66%。

    
某国有大行理财经理表示:“除银行理财产品外,如果投资金额超过100万元,我们一般推荐信托或类信托产品,近几个月信托理财产品受到高净值投资者的青睐。”

  证监会[微博]官网披露的公募基金销售机构名录显示,有98家商业银行具有代销基金的资格,其中包括:18家全国性商业银行、50家城市商业银行、20家农村商业银行以及10家在华外资法人银行。此外,另有98家券商、3家期货公司、3家保险公司、6家证券投资咨询机构和42家独立基金销售机构具有基金销售资质。

  相比全国股份制商业银行,城商行在基金代销上的能力逊色不少。南京银行半年报数据显示,截至报告期末,代销基金615只,较去年同期的478只增长29%;销售金额129.82亿元,同比增长18.63%。

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  邮储后来者居上
排名一年“连晋五席”

  恒生电子及东方财富2018年半年报也相继披露,蚂蚁基金及天天基金两家第三方销售巨头上半年成绩单随之亮相。根据恒生电子半年报,其参股的蚂蚁基金营业收入7.27亿元,同比增长252.43%,净利润更是由去年同期亏损1204.14万元转为盈利4582.59万元。

    
针对银行代销产品的情况,《证券日报》记者近日走访了北京地区多个银行网点。

  国有大行中,农行虽然无缘基金代销榜首之争,但是该行可谓去年扩张最猛的一家大行,代销规模增速接近五成。2014年半年报显示,上半年农行深化与基金管理公司的战略合作,加大产品创新和系统研发力度,代销基金业务健康稳步发展上半年代理销售基金1635.74亿元,较上年同期增加528.24亿元,增长47.7%;其中新代理发行托管基金22只,较上年同期增加8只。

摘要:上市公司半年报陆续披露,基金销售机构上半年的成绩单也随之曝光。银行方面,招商银行以4898.37亿元的代销金额领跑,农业银行同期实现147.3%增长;第三方基金销售机构方面则有所分化,蚂蚁基金上半年营收同比增长两倍,天天基金的销售额同比大增90.8%。
招行…

    
具体来看,招商银行在2017年年报中表示,报告期内,实现代理保险保费850.71亿元,同比下降44.22%。

  在基金代销江湖,交行和招行在沪深正展开巅峰对决,而四大行集体则位列“二线军团”,此外名不见经传的城商行和农商行可以逆袭上市银行。

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某国有大行的理财经理表示,受新规影响,此前热销的短期理财型保险减少,保险产品不好卖了;其次,受高收益银行理财产品的冲击,保险产品失去竞争力。

  “基金选择与大银行合作,对于相关银行来说当然是好事,毕竟大银行可以在费用谈判中占据更有利的位置,但是银行如何对数量庞大的代销产品进行适当的‘导购’和投资者教育,则成为考验各家银行中间业务能力的重要环节”,一位股份制银行人士曾对《证券日报》记者表示,“毕竟基金的风险等级差距是比较大的,适格销售对于投资者和银行的商誉来说都很重要。”

  农业银行今年上半年也在基金销售上有所发力,今天公布的中报显示,农行上半年累计销售基金3253亿元,同比增长147.3%,与去年全年3373亿元的销售额已非常接近。

   
从2017年年报数据来看,确实有部分股份制银行信托业务增长较快。以招商银行为例,该行在2017年实现代理信托类产品销售额2248.44亿元,同比增长70.08%。

  事实上,截至2013年年底,招商银行的基金代销数量才超越建行,并在随后的一年多时间里将差距拉大。与招商银行合作的基金公司约有60家,其中嘉实基金、博时基金[微博]、华安基金[微博]、富国基金等与招商银行的合作最为紧密。

  蚂蚁和天天领跑第三方

   
交通银行表示,去年代理类手续费收入为32.16亿元,同比减少人民币14.20亿元,降幅30.63%,主要是由于代理保险类业务减少。

  同花顺数据显示,截至2月28日,交通银行凭借高达1505只的代销数量继续占据榜首,代销产品占据基金总量的逾七成。

  多只爆款基金的背后推手——招商银行公布了半年度基金销售成绩单。上半年,招商银行实现代理开放式基金销售额4898.37亿元,同比增长52.17%,代理基金收入44.97亿元,同比增长46.82%。对于报告期内基金销量同比的明显增长,招商银行将其归因为客户基金购买需求回升,以及在客群、渠道等方面的优势。

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  工商银行2014年半年报显示,报告期内,该行代理基金销售5836亿元,同比增长29.6%,继续保持同业第一。工商银行销售规模榜首地位的背后,子公司工银瑞信[微博]也功不可没。去年半年报显示,工银瑞信管理的公募基金资产规模位居行业三甲。

  招行基金销售再度大增

     保费规模不升反降

  招行领军股份制银行

  过去几年,农业银行在基金销售上被工商银行、招商银行拉开距离。2017年,农业银行基金销售金额不到招商银行的二分之一,与工商银行相比则只有三分之一左右。今年上半年,农业银行奋力追赶,销售额接近招行的70%。

   
中国银行也提到,去年代理保险手续费收入市场份额进一步提升,但因严格执行保险产品监管规定,代理业务手续费同比下降。

  邮储银行连晋五级

  蚂蚁金服2015年4月控股数米基金,将其更名为蚂蚁基金。2015年到2017年,蚂蚁基金的净利润分别达到3982.29万元、1386.16万元以及555.36万元,仅在2017年上半年短暂亏损。

    
农业银行提到,截至2017年年末,该行实现代理保险手续费收入75.07亿元,手续收入仍居四大行第一,但在2016年实现代理保险业务收入89.59亿元,比2017年收入水平还高。

  同花顺数据显示,截至2015年2月28日,近百家银行代销基金,其中交通银行代销数量为1505只,位居首席;招商银行则凭借1366只的数量紧随其后;四大行的代销数量在1100只-1265只之间,建设银行领衔;此外,最具看点的是后来者居上的邮储银行,其一年内排名向上攀升五位的速度在代销数量超过300只的银行中可谓最快。

  上市公司半年报陆续披露,基金销售机构上半年的“成绩单”也随之曝光。银行方面,招商银行以4898.37亿元的代销金额领跑,农业银行同期实现147.3%增长;第三方基金销售机构方面则有所分化,蚂蚁基金上半年营收同比增长两倍,天天基金的销售额同比大增90.8%。

    
招商银行2017年实现个人理财产品销售额9.18万亿元,代理开放式基金销售额7055.10亿元,代理信托类产品销售额2248.44亿元,代理保险保费850.71亿元。其中,实现受托理财收入50.56亿元,代理基金收入50.44亿元,代理信托计划收入32.57亿元,代理保险收入50.79亿元。

  编者按:“Duang!”下面这个银行排名结果其实开始我是拒绝的,因为习惯了“网点为王”的传统排名方式,但是我还是决定使用“数据特技”试一下,却发现,四大行或者上市银行都不是不可能逾越的……

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     部分理财经理不推荐保险

  代销收入激增

  从代销基金的数量也可以看出城商行和全国性股份制银行之间的差距。Wind数据显示,截至6月底,招商银行代销基金2489只,农业银行代销基金1658只,南京银行代销基金541只;上半年,招商银行又新增代销基金139只。

    
“134号文”中的一项重要内容是,自2017年10月1日之后,年金类保险5年内不得返还,5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%;万能险不能以附加险形式存在。

  四大行规模发力

    银保渠道佣金率高

  除了招商银行以外,中信银行、浦发银行的代销基金数量也超过了1000只。值得一提的是,招行、中信和浦发银行在理财业务领域的创新能力同样在同业中居首,这有利于完善其提供给中高端客户的资产配置计划。

摘要:近期,多家上市银行陆续披露年报。从披露的数据来看,多家银行手续费及佣金收入均出现不同程度的下降,甚至有银行降低了逾四成。与之相对应的是,银行代销保险的平均佣金率大幅度上涨。
《证券日报》记者按照同一家银行的年报测算,该行在2017年代理保险产品…

  进取值“爆表”

    
建设银行表示,2017年,该集团手续费及佣金净收入为1,177.98 亿元,较上年下降0.60%。其中,代理业务手续费收入162.56 亿元,降幅18.82%,主要是受银保渠道畅销产品供给量下降影响,代理保险收入同比下降明显;受代销基金平均费率下降影响,代销基金收入同比负增长。

  从98家银行代销基金的数量来看,“真理确实掌握在少数人手里”。同花顺数据显示,代销基金的银行中,有8家的基金代销只数超过了1000只,分别为交行、招行、建行、工行、农行、中行、中信和浦发(此外,平安银行在此前的重组合并中代销统计数据被叠加,存在重复,因此未被纳入本次排名的各项统计)。同时,有近半数银行的基金代销数量达不到100只。

    
除规模保费出现下降之外,五大行均在2017年年报中提到受保险代理业务的影响,代理业务手续费出现不同幅度的下降。

  大行“千基在手”

    
工商银行表示,2017年手续费及佣金净收入1396.25亿元,比2016年减少53.48亿元,下降3.7%,主要是在该行主动降费让利的同时,受报告期内债券和资本市场波动、保险产品监管规范、营改增实施等多重因素的影响,代理基金及保险、私人银行、投融资顾问、债券发行与承销、对公理财等业务收入减少。

  从数据来看,确实有部分地方银行超越了上市银行。上海农村商业银行、杭州银行、上海银行的代销数量甚至超越了兴业银行;东莞农村商业银行股份、包商银行股、哈尔滨银行、东莞银行、温州银行的基金代销数量也超过了在上市银行中排名最后的南京银行。

    
近期,多家上市银行陆续披露年报。从披露的数据来看,多家银行手续费及佣金收入均出现不同程度的下降,甚至有银行降低了逾四成。与之相对应的是,银行代销保险的平均佣金率大幅度上涨。

  而国有大行中的其余四家,与交通银行代销的数量的差距还是比较大的:建设银行代销1263只,工商银行代销1198只,农业银行代销1196只,中国银行代销1132只。从一年时间(2114年2月28日-2015年2月28日)五大行基金代销数量的增长来看,交行的优势呈现扩大的态势——此前交行与领衔四大行的建行的差距为190只,目前扩大至242只。

    
此外,从该行此前披露的年报数据同样可以测算出,招商银行2011年代理保险的平均手续费费率约为2.6%,2012年提升至3.2%,2013年平均手续费率为3.51%,2014年的平均费率为3.34%,2015年的平均费率为2.66%。该行2016年实现代理保险保费1525 亿元,实现代理保险收入51.04 亿元,代销保险的平均费率大约为3.35%,2017年代销保险的平均费率约为5.97%,同比上涨了近八成。

  交行代销只数居首

    
《证券日报》记者据此计算,招商银行销售理财产品平均费率大约为0.055%,代销基金的平均费率大约为0.715%,代销信托的平均费率大约为1.45%,代销保险平均费率大约为5.97%。也就是说,如果仅根据总量简单估算平均佣金率,该行代理保险产品的费率约为卖银行理财产品的109倍、卖基金的8.35倍、卖信托的4.12倍。

  事实上,五家国有大行全部在2001年就拿到了基金代销牌照,相差时间最多不超过半年。其中,交通银行2001年9月拿到代销牌照,当月就代销了偏股混合型基金华安创新混合。2002年交行新增代销5只基金,2003年新增代销22只,2004年新增代销38只……,2012年新增337只,2013年新增代销高达413只,2014年新增代销降为至200只左右。

    
当然,同一家银行对同一家保险公司的手续费协议,因缴费方式不同、险种不同都有区别,同一家银行与不同保险公司签订的合作的手续费率也不一定相同,因此根据年报数据算出来的只能是一个平均水平。不过,从上述两家银行连续几年的年报数据中可以看到银保渠道平均费率的变化,也可以借此管窥行业的整体水平。

  银行基金代销排行榜:交行招行胜过工农中建

    
同时,对于银行来说,银行理财产品对业务的贡献还不止于销售手续费,还有超额投资管理费等,更重要的是实现一部分的存款替代,不过,从员工的营销工作本身来说,其销售行为与代销保险、基金、信托并无本质区别。

  “现在基金销售正在向二、三线城市扩张,邮储银行的网点布局恰恰在这一领域有优势,因此基金公司也将更多的合作锁定邮储银行”,上述城商行人士分析表示。

    
此外,农业银行2012年代销保险的平均费率高达4.25%,2013年的同一个指标则降至3.81%,2014年约为3.29%,2015年约为2.43%。该行2016年实现代理保险保费3108.29亿元,实现代理保险收入89.59亿元,代销保险的平均费率大约为2.88%,2017年代销保险的平均费率大约为4.11%,同比上涨了逾四成。

  从代销规模来看,工商银行仍然“渠道为王”

    
受“134号文”及其他保险业监管文件的影响,银保渠道产品销售难度加大,加之“双录”等一系列严监管措施的出台,均给银保渠道保费增长带来压力,上市银行代理保险业务收入及手续费收入普遍下降。

  百家银行涉足基金代销

    
《证券日报》记者注意到,在上市银行中,农业银行和招商银行分行对于代理销售保险产品的相关数据披露一直比较详实。

  虽然从代销的数量来看,交通银行是占尽优势,不过,从代销的效果,也就是代销规模来看,工商银行仍然渠道为王。值得一提的是,数量和规模两项排名的不同结果恰恰显示了基金公司和投资者的不同口味偏好,基金公司显然更追捧交行,而投资者的首选则是工行。

    
《证券日报》记者按照同一家银行的年报测算,该行在2017年代理保险产品的手续费费率是卖银行理财产品的109倍、卖基金的8.35倍、卖信托的4.12倍。从银行代销保险手续费看,据本报记者测算,农行平均费率为4.11%,招行为5.97%。需要特别说明的是,由于各银行的代销保险的类别、缴费方式不同等原因,测算数据与实际情况或有出入。

  在16家上市银行中,除了交通银行外,招商银行的表现最为可圈可点。以股份制银行身份获得基金代销数量排行榜眼之位的招商银行2014年上半年代理开放式基金销售额高达3074亿元,代理基金收入11.35亿元,同比增长44.96%。

   
有理财经理坦言:“目前在银行网点代销的保险产品种类少,局限性强,并且还需要进行‘双录’,整个流程复杂繁琐。另外收益率没有竞争力,并且年限较长,客户不主动询问,我一般不会推荐。”

  对比一年时间以来的代销数据可以发现,邮储银行的代销数量虽然目前仅排名第十四位,但是其进取力最强,一年时间排名向前跨越了五位。事实上,对于大多数老牌代销机构来说,上下一位的排名浮动是比较正常的,毕竟之前数年积累的数据差是很难在一年间填补的。

  ■本报记者 张 歆

  “更重要的是,由于大银行代销的基金数量众多,且银行系基金目前扩张迅速,大银行在推销时难免会被质疑能否一视同仁,因此扎根于地方、费率也相对便宜的城商行或者农商行其实也是不错的选择”,一位江浙地区的城商行有关人士向记者“自荐”。

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